不再為錢煩惱|代辦整合負債

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早期金匠在打造金器過程中,代辦整合負債儲藏了部分客戶的金條。後來也有客戶將金器交予金舖保管,並交納一定的管理費。金舖經過觀察和計算,代辦整合負債將一部分金條留存(准備金),用於平日的兌換;另一部分則作為貸款借出,並按借貸時間的長短收取費用(貸款利息),這就是銀行存貸業務的雛形。淨利息收入仍然是大頭,約佔營業總收入的70%至95%。相比之下,代辦整合負債現階段很多投資者更喜歡中間收入,尤其青睞中間收入佔比高的上市銀行(中間收入低於20%都不好意思打招呼)。主要理由有:一方面開展中間業務消耗的資本金較少,代辦整合負債另一方面中間業務不用擔心壞賬風險(受經濟週期影響小)。中間業務收入其實是立足在存貸等業務之上的。因為銀行資產(貸款等)和負債(存款等)總量的多少,代辦整合負債跟客戶數量及客戶口袋裏的資金數量是掛鉤的。銀行之所以能運營下去,皆因其信用體係支撐。國外一些銀行破產,代辦整合負債有時並不是經營出現了虧損,而是信用體係出問題,儲戶擔心收不回自己的存款,一窩蜂地在銀行門口擠兌。銀行天生就高槓桿,高槓桿來自銀行的盈利模式。若不是高槓桿,銀行根本賺不到錢一—光靠2%至3%的淨利差(沒有槓桿的話),還不夠養活員工。
 
 
http://www.app-tw.org/news-51.html
 

 

文章更新時間:2019-01-22

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